Behöver katten en försäkring?
En försäkring är inget krav, men de flesta svenska kattägare har en. Enligt Agrias djurundersökning, som Konkurrensverket återger, är drygt 60 procent av katterna i Sverige försäkrade. Konkurrensverket bedömer att svenska djurägare har den högsta försäkringsgraden i EU.
Det som talar för en försäkring är vad vården kostar. Konkurrensverkets genomgång av vård för sjuka och skadade hundar och katter visar att de ordinarie priserna har ökat med omkring 40 procent i genomsnitt sedan 2020, och akutpriserna med uppemot 50 procent. Försäkringsbolagen som myndigheten intervjuat säger att behandlingar i dag kan kosta hundratusentals kronor.
Fråga dig hur stor räkning du kan betala själv utan att det påverkar vilken vård katten får. Är svaret några tusen kronor är en försäkring med ett tak som räcker för en operation och flera återbesök ett rimligt skydd. Har du en buffert som klarar en stor räkning kan du välja en lägre nivå eller en högre självrisk.
Så väljer du kattförsäkring
Maxbelopp för veterinärvård
Maxbeloppet är det mesta försäkringen betalar för veterinärvård under ett år. I jämförelsen går det från 30 000 kr till 175 000 kr, och de flesta bolag har flera nivåer att välja mellan. Det är ofta det viktigaste valet, eftersom beloppet sätter taket för vad du får tillbaka under året.
Självrisk och självriskperiod
De flesta kattförsäkringar har både en fast och en rörlig självrisk. En hög fast självrisk ger lägre premie, men du betalar mer själv vid varje sjukdomsperiod. Titta också på självriskperioden: under den betalar du bara en fast självrisk, oavsett hur många besök det blir. Den varierar från 130 till 365 dagar mellan bolagen.
Karens
Karensen är tiden från att du tecknar försäkringen tills sjukdomar ersätts. Den är 14–20 dagar hos de flesta, men 6 månader hos Hedvig. Försäkra gärna kattungen redan när du hämtar den, med ett färskt veterinärintyg, så slipper du karensen hos de flesta bolag.
Ålder
Hos de flesta bolag finns ingen övre gräns för när veterinärvårdsförsäkringen kan tecknas, men hos If är gränsen 9 år och hos Dina och Trygg-Hansa 7 år. Livbeloppet sänks ofta med åldern, så jämför vad som gäller om katten är äldre eller blir det.
Tillägg
Medicin, rehabilitering och tandvård ingår inte alltid. Agria har medicin och rehabilitering inbyggt. Dina har en tandvårdsförsäkring som tillägg, Sveland tillägg för medicin och rehabilitering och Svedea för rehabilitering.
Hur högt maxbelopp behöver du?
Taket gäller per år, och allt som går över det betalar du själv. Konsumenternas råd är att välja belopp och självrisk efter vad du själv klarar att betala om katten blir sjuk eller skadas.
Tänk på att ett sjukdomsförlopp sällan är ett enda besök. Försäkringsbolagen beskriver för Konkurrensverket att det i dag blir fler besök, fler återbesök och mer provtagning per skada än för tio år sedan, och fler akutbesök på djursjukhus som har öppet dygnet runt och som i regel tar mer betalt. En nivå på 30 000 kr kan därför ta slut fortare än det låter.
Konkurrensverket noterar också att bolagen konkurrerar med allt högre tak, och att kliniker då kan ta ut högre priser eftersom det är försäkringen som betalar. Ett högt tak är alltså inte en garanti mot stora egna kostnader, men med ett för lågt tak står du själv för allt som går över det.
Vad kostar en kattförsäkring?
Premien räknas fram för varje katt, och vi jämför den inte här. Det du själv styr enligt Konsumenternas är framför allt två saker: hur hög självrisk du väljer och vilket belopp för veterinärvård du väljer. Högre självrisk ger generellt lägre premie, och livförsäkringen kostar extra utöver veterinärvården.
Be om pris från två eller tre bolag med samma nivå på tak och självrisk, så blir jämförelsen rättvis. Läs sedan villkoren för just den nivån, eftersom tillägg som medicin och rehabilitering ibland bara ingår i de högre nivåerna.
Ett försäkringsbolag får enligt lag bara ändra premien på årsförfallodagen, påpekar Konkurrensverket. Kontrollera därför premien varje år när försäkringen förnyas.
Försäkra kattungen tidigt
Konsumenternas skriver att kattförsäkringar i allmänhet kan tecknas från sex veckors ålder, och i jämförelsen går gränsen från 4 veckor hos Petson, Folksam och Dina till 12 veckor hos Hedvig. Ju tidigare du tecknar, desto mindre hinner katten få för sjukdomar som bolaget sedan kan undanta.
Karensen avgör när sjukdomar börjar ersättas. Hos Hedvig, som har 6 månaders karens, gäller den inte för kattungar som försäkras före 18 veckor med veterinärintyg. Fråga bolaget vad som gäller för intyget, till exempel hur gammalt det får vara.
Försäkring för äldre katt
Är katten redan några år gammal krymper urvalet. If kan bara tecknas till 9 år, Dina och Trygg-Hansa till 7 år. ICA saknar övre gräns men kräver ett veterinärintyg som är högst 30 dagar gammalt för en oförsäkrad katt som är äldre än 7 år. Petson, Lassie, Hedvig, Agria, Folksam, Sveland och Svedea har ingen övre åldersgräns för veterinärvården.
Livförsäkringen är svårare. Hos Sveland går den inte att teckna efter 7 år och hos Lassie bara till 5 år. Hos sex av bolagen sänks livbeloppet med 20 % per år från 7 eller 8 år. Hos If sänks dessutom veterinärbeloppet från 10 år om du har enbart fast självrisk.
Har du redan en försäkring för en äldre katt är det sällan en bra idé att byta, se nästa avsnitt.
Byta försäkringsbolag
Konsumenternas varnar för att byta om katten har varit sjuk. Det nya bolaget ersätter inte skador eller sjukdomar som kan härledas bakåt i tiden, och det kan införa undantag för sådant katten redan haft. Ansök därför hos det nya bolaget och se vilket skydd du får innan du säger upp den gamla försäkringen.
Konkurrensverket pekar på en annan orsak till att det är svårt att byta: enligt försäkringsavtalslagen är bolagens skyldighet att ta emot en kund svagare för djurförsäkringar än för andra sakförsäkringar. Bolaget kan alltså ha rätt att säga nej till en katt med sjukdomshistorik.
Byter du bolag kan du slippa en ny karens. Hos Hedvig gäller den till exempel inte för katter som haft en likvärdig försäkring utan avbrott. Fråga det nya bolaget vad som gäller hos dem.
Innekatt eller utekatt
Jämförelsen gör ingen skillnad på inne- och utekatter, men några villkor väger tyngre för en katt som är ute. Hos Folksam och If ersätts skador av rovdjur utan självrisk. Hos Trygg-Hansa betalar du ingen självrisk om katten skadas i en trafikolycka när den transporteras i en krocktestad och godkänd bur.
Oavsett om katten är inne eller ute ska den vara id-märkt och registrerad. Jordbruksverket kräver att katter märks med chip eller tatuering och registreras i kattregistret innan de är 4 månader. Registreringen kostar 40 kronor i e-tjänsten. Katter födda före 1 januari 2008 är undantagna. Märkningen gör att en katt som kommer bort kan kopplas till dig.
Om bolaget nekar ersättning
Börja med handläggaren om något är ett missförstånd eller om du har nya uppgifter. Annars kan du skriftligen begära omprövning och vända dig till bolagets klagomålsansvarige, kundombudsman eller interna nämnd. Enligt Konsumenternas ska klagomål som huvudregel besvaras inom 14 dagar, och fristen för att klaga hos bolaget är normalt 6 månader från beslutet.
Är du fortfarande inte nöjd kan du anmäla tvisten till Allmänna reklamationsnämnden, ARN, om den gäller minst 3 000 kr. Avgiften är 150 kr. Anmälan ska göras inom ett år från att du första gången klagade hos bolaget, eller inom två månader från ett beslut av kundombudsmannen eller den interna nämnden. Konsumenternas vägledning hjälper dig att tolka villkoren innan du går vidare.
Läs villkoren
Den här jämförelsen visar de viktigaste skillnaderna, men alla bolag har undantag. Konsumentverket pekade 2021, i en granskning av hundförsäkringar som Konkurrensverket återger, ut villkor som är svåra att förutse: kombinationen av fast och rörlig självrisk, att beloppet är ett tak per försäkringsperiod och rasspecifika undantag. Konsumenternas nämner också att vissa försäkringar inte gäller för dolda fel, alltså sjukdomar som fanns men inte kunde upptäckas när försäkringen tecknades.
Läs förköpsinformationen och villkoren hos bolaget innan du tecknar, och fråga bolaget om något är oklart.
